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Hipoteca inversa

06 Oct

La hipoteca inversa es una operación financiera que se va abriendo camino entre aquellos que cumplida su edad de jubilación tienen serios problemas para afrontar gastos disparados por achaques de una vejez desafortunada. De forma contraria a la habitual, la entidad de crédito va ingresando cada mes una suma monetaria en la cuenta del hipotecado. La cantidad va engrosando una cifra que en caso de alargarse demasiado el plazo de cobro, en este caso, va poniendo contra las cuerdas la herencia de la propiedad.
Una ley de 2007 reformaba el mercado hipotecario y entre otras figuras daba lugar a esta posibilidad novedosa. Los recientemente jubilados no tuvieron la ocasión, en su vida laboral, de parar el oído a toda la retórica catastrofista respecto la viabilidad del sistema de pensiones públicas. Llegados al punto de inflexión que los mandatarios eran incapaces de imaginar en sus peores escenarios previstos, si algo bordaron fue este novedoso complemento a las retribuciones de la Seguridad Social.
Quienes nos incorporamos un poquito más tarde al mundo de la cotización tenemos clarísima la imposibilidad de recibir pensión alguna, dentro de treinta o más años. Pero los planes de pensiones privados, también regulados a nuestra conveniencia alguna década antes y hasta bonificados fiscalmente, tienen el contratiempo de la succión que ejercen las hipotecas del derecho que llegados a esas edades, podrían darse la vuelta como un calcetín pestilente para apestar todavía un poquito más.
Las hipotecas del derecho se caracterizan por el pago de intereses y la devolución de capital. A medida que avanza el tiempo la suma que se pierde en vano va disminuyendo desde niveles que empiezan a ser, prácticamente, la cuota liquidada, normalmente el primer día del mes. Termina la historia al contrario, afrontando intereses mínimos y reducciones de deuda casi totales. Cualquier aportación a un plan de pensiones con mucho capital pendiente de pagar resultaría hasta cierto punto contraproducente en aquellos casos en los que algunos afortunados generen flujos de ahorro para permitírselo. La lógica monetaria indica reducir primero altos saldos de créditos y después acumular recursos para el vacío de mañana. Momento al cual se puede llegar antes por el efecto que supone disminuir extraordinariamente en los recibos la parte de la cuota de un crédito que se pierde para siempre.
El estado está empeñado en todo lo contrario, quizás porque no tiene en cuenta su horizonte de jubilación. Los presupuestos van engrosándose a lo largo de los años en aquella parte que no satisface necesidad alguna. El déficit ha ido engrosando la cantidad total de obligaciones pendientes de pago. Los intereses han ido tomando cuerpo presupuestario, restando margen a gastos e inversiones que hay que recortar. Con menos prestaciones e infraestructuras deberemos ir tirando si continúan los tipos de interés en estos niveles históricamente normales, pero anormalmente bajos para el país que firmó la parte agradable de los contratos. Para más recochineo acumulando más números rojos y aumentando aquella cantidad que en un futuro se perderá por el desagüe. Una especie de hipoteca inversa terminó estallando y consigo toda una tradición. ¿Conseguirá Alemania su herencia?

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1 comentario

Publicado por en 6 octubre, 2012 en opinión

 

Etiquetas: ,

Una respuesta a “Hipoteca inversa

  1. offshore company

    29 octubre, 2012 at 3:52

    Por otro lado, la Seguridad Social cobra de los presupuestos estatales y de otras fuentes fondos con que hacer frente, entre otros, al pago de pensiones y otras prestaciones no contributivas.

     

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